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江苏银行(600919)
研报日期：2018-08-21 江苏银行(600919) 江苏银行的业绩符合我们的预期，减值节约带动业绩增长10.93%。上半年营收同比增长0.89%，归母净利润同比增长10.93%，业绩增长的主要驱动因素来自于：（1）资产减值损失同比节约15%；（2）生息资产规模同比增长8.4%；（3）投资收益同比大幅增长1421%。 生息资产规模平稳增长，资产负债结构持续优化：资产端来看，（1）信贷规模快速增长；（2）投资规模较年初下降2.3%，主要原因是应收款项类投资规模压降近460亿；（3）同业资产继续压降20%。负债端来看，（1）存款实现较快增长；（2）应付债券同比继续大幅增长，主要原因是同业存单余额较年初大幅增长34%；（3）同业负债持续压降。 定价方面，上半年净息差下降1bp至1.57%。上半年银行表内信贷额度较紧张，贷款定价整体上行，近期信贷额度边际宽松，贷款定价或承压；市场资金价格方面，上半年资金价格处于较高水平，近期流动性充裕，资金利率下降明显，据此我们判断下半年江苏银行资产端收益、负债端成本将同步下降，NIM大体上保持稳定。 不良率下降1bp，资产质量稳步改善。期末不良率为1.40%，较上年末下降1bp，拨备覆盖率182.13%，较上年末下降2个百分点，拨贷比2.55%，较上年末下降5bps。不良贷款/逾期90天以上贷款比率为112%，较上年末提升约8个百分点。整体
网友回复
赤脚良民1：
垃圾，毫无卵用
想好了不要犹豫：
股票上市就开始跌骗子公司
hkz3176：
约定你我它：
垃圾，上市圈钱的公司