【交通银行信用卡】网友提问：
信用卡 口袋里的魔鬼或天使
信用卡究竟是魔鬼还是天使？这取决于你是什么类型的消费者。使用得当，它可以救急，提供便利的资金周转；它可以套利，通过发现收益率更高的市场机会；它还可以让你享受特殊的服务或优惠，让你租车不交押金，让你免费坐飞机……使用不当，它轻易就会让你家增添大量可有可无、分期付款的电子玩意；让你交纳数额不菲的滞纳金和循环利息；让你每月疲于还债；最后，让你登上信用黑名单。 在十二星座中，善于理财被视作金牛座最显著的特点。我却是一个在日常消费中经常犯迷糊的金牛座。几个月前，我需要买一个新手机，原本打算刷信用卡支付，但商家的POS机出了故障。我在商场里找到了一个自动取款机，没多考虑就用信用卡取现2000元。 问题是，在接下来的两个月里，我并没有尽快还款，我知道银行会向我收取利息，但我并不清楚取现到底要支付多少利息。两个月后我向银行工作人员咨询时，对方提醒我的账户里有一笔未还款，我才重视这回事。结果是，短短两个月，我多支付了60元利息，达到本金的3%之多。显然，我犯了一个本可避免的错误，应该从工资卡里取钱，而不是用信用卡随意取现。 我一点没有责怪银行收取我利息的意思——在决定使用信用卡之前，我应该弄清楚的是
卡友回复：
吃了一堑的杨淼在当月的还款日7月17日全额缴清了账单，然而事情到这儿还没结束。8月份，杨淼的账单上，又出现了一笔15元的循环利息。这个影子一样甩不掉的利息是打哪儿来的呢？几近抓狂的杨淼再次向专业人士咨询，得知这笔钱是从7月账单生成日到17日还款前产生的利息，因为客户收到对账单的时间往往滞后于账单生成日，在这期间，欠款仍然在贡献着利息，而她对此一无所知。
或许杨淼还应该庆幸，她只是用较小的代价弄清了银行循环利息计算的重要关窍，更可怕的“利滚利”陷阱窥伺的是那些现金偿付能力不足，每月只靠最低还款额来维持信用卡使用的人。
要命的不良信用纪录
徐戴维站在宜家的收银台前，面前一字排开的三张广发银行信用卡，没有一张刷得出来，这让他身后的一推车家具显得无比尴尬。为了查明原因，他当场打电话给银行信用卡中心，被告知因为他的某一张信用卡有几十元零头三个月逾期未还，因此银行中止了他在该行办理的所有信用卡的使用。
如果这时徐戴维到人民银行查询自己的信用纪录，会在上面发现当前还款逾期一栏上有一个数字“3”，这代表最近24个月内，他有三次逾期还款纪录，银行出于控制风险的考虑冻结他的信用卡无可厚非，只是这种强制停卡处理对于持卡人来说是“突然死亡”，此前并不会有任何通知。
出现这种情况后，银行建议徐戴维还清所有欠款并将卡注销。此前的积分就不要再奢望还能留下了，更何况销卡也并非一了百了，这不良信用记录已经成为历史污点，以后他在所有银行办理贷款或申请其他信用卡业务时，都很可能遭到无情拒绝。而银行方面对此的态度是，这些因本人疏忽造成的负面信息，不能靠提出异议或申诉来解决。
不少卡奴在业务员们的扫楼攻势下，办了一大堆花样百出的卡，真正激活使用的并没有几张，但银行可不管这些信用卡究竟是否使用，只要申请被核准，就开始收取年费——你名下的所有信用卡卡，都可能让你因健忘或粗心而染上不良信用纪录绝症。这个纪录会在央行的个人信用系统中留存多久，目前还没有明确的规定，国外的惯例通常是7年。这意味着，7年之内，即使你辛勤劳动无比诚信，也甭想为买房、买车、装修、留学等等事项从银行借来一分钱。
如果你是个理智的消费者，信用卡确实是个好东西，除了核心的融资功能(关于卡间资金周转、免息期套利这些老生常谈在此略去不谈)，租车、里程累积换机票、特约商户优惠等等不同层面的衍生功能，也在不断更新中。
租车不交押金
交纳大笔押金、找担保人、提供本地户口簿……传统租车业务给我们留下的印象是繁琐的手续以及令人望而却步的高额押金。现在，拥有一张额度在3000元以上的信用卡，附上身份证和驾驶证，就可轻松租到车了。
用信用卡租车在美国发展得很成熟，国内是近几年发展起来的。与传统租车模式相比，信用卡租车最大好处是不需要支付高额押金，简化许多手续。比如说，一辆雪弗兰乐风车型，日租金168元，另加30元保险，用信用卡支付198元，这辆雪弗兰乐风便归你使用了。
目前国内提供信用卡租车的公司主要有北京的神州租赁公司和深圳的至尊租车等。中信银行、招商银行、中国银行、光大银行、民生银行等都与这几家大型汽车租赁公司有合作，并不定期推出优惠活动。
除了不定期推出的促销活动，你能享受到多少优惠还要取决于你的信用卡的级别。比如说，如果你持有的是民生普卡、金卡，可免费获赠至尊租车会员银卡；如果你持有的是民生白金、钻石卡，则可免费获赠至尊租车会员金卡。银卡与金卡在租车折扣、赠送里程等方面都会有差别。
里程积累换机票
积分换里程大致包括联名信用卡、“常旅客”、通过航空公司三种方式。
最为常见的是航空联名信用卡，其最大优势在于将信用卡刷卡积分与航空卡积分的转换。目前大部分航空联名信用卡的规定为，12-18元人民币的积分将兑换为1航空里程，航空里程的累积达到一定要求之后就可以换取免费的机票。
许多银行的普通信用卡的积分也能直接兑换航空里程，但持卡人必须拥有相应航空公司的“常旅客”会员卡。不过，不同银行的兑换比例并不相同。比如，工行最高，每20分兑换1国航里程，农行、华夏和中行最低，每16分兑换1国航里程。
通过航空公司的方式比较少见。交通银行的太平洋航空秘书信用卡能实现一对多的兑换，但是该卡兑换的前提是预订机票需要选择该卡的另外一家合作方——上海南朋航空服务公司。例如6万积分可兑换600公里以内的国内机票一张，前提是在南朋公司的刷卡购票有效笔数不少于6笔。
没有VIP卡照样享受特价
喜欢购物的人对折扣一般很敏感。商户与银行签订合约，如果持该行信用卡进行结算，就可享受一定的价格折扣。既能积分，又有折扣，比较诱人。需要注意的是，在特约商户打折优惠活动都是有期限的，一般是半年到一年。持卡人也要随时留意新的优惠活动，银行一般会通过短信或者网络发布通知。
在名目众多的信用卡中，招商银行的合作商户数目位居全国第一；工商银行牡丹中油卡持卡人可以凭卡在中石油的14000多个网点享受1%折扣的加油优惠。
跻身高端俱乐部
当信用卡不再是身份的象征，隶属于某个私人俱乐部，却可能依旧是让人开心的事。俱乐部联名信用卡指银行和一些专业俱乐部合作推出信用卡，除了一般信用卡所拥有的金融功能外，持卡人也因此会自动成为相关俱乐部的会员，从而享受到相关俱乐部会员的各种优惠和权利，比如参加该俱乐部举行的各种时尚联谊活动，享受该俱乐部提供的特别服务等等。
由于高端俱乐部一般对会员资格有一定的要求，申请相关俱乐部会员信用卡的门槛也相应比较高一些。同时，各个俱乐部都有一定的主题，因此这些俱乐部联名信用卡的发卡对象也主要为对该主题有兴趣的人群。此外，俱乐部会员信用卡由于将信用卡和俱乐部会员卡合二为一，发行数量不大，往往受到特定群体的青睐。
看看你是哪类“卡奴”
高尔夫迷
族群特征：热衷高尔夫运动
1872牡丹信用卡：最大的特点是专门为中国高尔夫消费群体开发，卡种分为白金卡和金卡，可在全国180家高尔夫球场专享特惠价格和特别服务。
光大高尔夫信用卡：可以在全国150家以上球场以访客价5-7折的优惠价享受打高尔夫球服务。还可以在特约商务服务处以优惠价格购买高尔夫球具和高尔夫用品。
“空中飞人”
族群特征：爱好旅游或经常商务出差
浦发上航信用卡：最大特色在于刷卡购买一张指定航线的全价机票后，可以获得一张相同航线的赠票，这张赠票可在一年内使用，而且不限于购票者本人，也不必受同一航班的限定。
广发南航明珠信用卡：金卡、普卡每刷卡消费14元人民币或2美元、白金卡每刷卡消费10元人民币或1.5美元可获得南方航空公司1公里飞行里程。
贪靓族
族群特征：外貌协会会员
招商银行的Hello Kitty粉丝双币信用卡，用Hello Kitty的知心爱侣Dear Danie作为卡面形象。
兴业银行加菲猫信用卡，淘气而可爱。
民生银行的星座卡，很对星座魔女们的胃口。
驾车族
族群特征：有车人士
广发车主卡：金卡可免费获赠航空意外险(保险金高达200万)和驾驶员意外险(保险金15万元)。
招行CarCard汽车信用卡：申请人在开卡后的首年可免费获赠保险金额为10万元的自驾意外伤害保险；另外包括汽车美容装饰、维修保养、汽车租赁等服务的优惠活动。
工行牡丹中油联名卡：可以在中石油遍布全国加油站刷卡加油，还享受现金折扣、特别优惠、积分等多项服务。
租车客
族群特征：异地游客，需临时用车
广发租车通：国内首张汽车租赁信用卡，由广东发展银行与广州首汽龙耀迪汽车租赁公司共同推出。持卡人在港澳地区无需办理任何手续，即可直接享用租车服务。
中信美国运通信用卡：适用于高端客户。每天赠送30公里租车里程，延时还车1小时，以及租车八五折等不同优惠。
招行至尊租车联名信用卡：无需担保、无需押金，可在至尊租车全国联网城市租车，并享受异地还车业务。
女性卡
族群特征：关爱自身及家人
中信魔力金卡：以“亲子”为主题之一，专设“亲子两全”保险计划、“亲子欢乐”积分计划等。
光大银行的爱婴信用卡：瞄准“妈妈一族”，对拥有宝宝的女性持卡人，首刷后即可获赠近6万元保险。
广发真情卡：量身定做的自选保险功能，即针对不同需求提供女性健康保险、重大疾病保险、旅游意外保险、购物保障保险等四项保障计划。
血拼族
族群特征：不逛街不购物就枯萎
建行巴黎春天VIP联名卡：既可以做巴黎春天百货的VIP卡，也可以当信用卡来用，购买商品可以得到较大的优惠和折扣，可以获得双重积分，银行商场各一份。
招商瑞丽联名信用卡：持卡人在包括服装鞋品类、美容饰品类、家居生活类等瑞丽俱乐部特约商户购物，都可以享受打折。
外资卡
族群特征：经常出国一族
花期和浦发银行联手推出的信用卡：花期银行在全世界各地都有签约的特约商户，只要你拿着花期和浦发银行合作的信用卡，都可以享受同等待遇，比如到泰国，有特别优惠的折扣，到加拿大，可以送红酒。
汇丰和交行推出的太平洋双币信用卡：号称“中国人的环球卡”，向此卡客户全面开放海外优惠商户网络，可以在全球的40多个国家拥有超过4000家特惠商户的专享优待。
基金族
族群特征：爱基金爱理财
中信南方基金联名卡：南方基金客户可以将信用卡账户与基金账户相连接，能在信用卡到期还款日自动赎回与欠款相应的基金份额，并将基金自动转至信用卡账户实现还款。另外，可以基金份额为依据申请提高信用额度。
中银长城嘉实基金联名信用卡：除了具备普通信用卡的消费服务功能外，在信用卡免息期将到之时，银行会自动从绑定的基金账户中，赎回货币基金来还款。
卡友回复：
很全面，很好。鼓励啊:D :D :D